비과세혜택이 있는 isa 통장 총정리 (isa 통장 장단점, isa투자, isa 신탁형, 일임형, 서민형)

안녕하세요!

비과세 햬택으로 핫한 isa 통장에 대해서 소개해드리려고 합니다. 

 

isa통장이 생소하신 분들도 있으실 것 같습니다.

이번 포스팅을 통해서 isa 통장에 대해서 자세하게 소개해드리겠습니다.

 

 

isa 통장이란?

isa 통장은 individual Saving Account

하나의 계좌에 예금, 펀드, 증권, ELS 등 여러 상품을 넣고
여기서 생기는 이자, 배당 등의 소득에 대해서 비과세 혜택을 주는 계좌입니다.

 

즉 하나의 계좌 안에 다양한 상품을 넣어서 한꺼번에 관리할 수 있는 상품입니다. 

isa는 은행, 증권회사에서 거래 가능합니다.

 

 

 

그럼 isa 통장이 왜 핫한데?

isa 통장이 재테크용으로 이슈인 이유는 바로 

비과세혜택(절세)이 있기 때문입니다.

 

isa 통장은 세금 공제를 200만원 ~ 400만원까지 받을 수 있습니다. 

(청년형과 일반형ㅇ은 200만원까지 혜택을 받을 수 있고
서민형은 400만원까지 혜택 받을 수 있습니다)

 

 

또한, isa 통장이 있으면 금융 상품을 자유롭게 변경을 하실 수 있고,

isa 통장으로 제 2금융권 예금 상품에도 가입이 가능합니다.

 

 

 

 

가입조건은?

 

 

 

아무나 isa 에 가입할 수 있는 것은 아닙니다.
조건이 필요한데요.
소득이 있는 사람(주부, 퇴직자는 가입 불가),

직전 년도 금융소득이 2,000만원 이하인 자 
으로 두개 모두 충족이 되어야 합니다.

 

 

 

 

일반형 vs 서민형

 

isa 통장은 일반형과 서민형으로 나뉘어집니다. 

본인의 조건에 맞는 유형으로 가입이 필요합니다, 

 

 

<일반형 >
대상 : 근로소득자, 사업소득자
의무가입기간:  5년

비과세 혜택 금액:  200만원

납입한도 : 연 2,000만원



<서민형>
대상 :
 (1) 총 급여 5,000만원 이하인 사람
(2) 종합소득 3,500만원 이하 사업자
(3) 청년형 - 15~29세 이하 가입자, 병역이행기간제외 6년
(4) 농어민

의무가입기간:  3년

비과세 혜택 금액 :  400만원 

납입한도 : 연 2,000만원

 

 

신탁형 vs 일임형

isa 통장에 대해서 살펴보다보면

신탁형, 일임형에 대한 내용도 보셨을 겁니다.

그럼 신탁형과 일임형은 무엇일까요?

 

신탁형 isa 통장은 가입자가 스스로 원하는 상품을 선택해서 개설할 수 있고
일임형isa 통장은 은행이나 증권사에서 선택하도록 일임하는 계좌입니다.

 

 

내가 금융쪽에 잘 알고 자신이 있다고 하면 신탁형을,

자신이 없고 전문가의 도움을 받고 싶다면 일임형을 선택하시는 게 좋습니다.

 

 

 

 

isa 통장의 단점

 

 

비과세 혜택이 있는 isa통장

물론 단점도 있겠죠. 

 

의무가입기간이 있기 때문에(3년 or 5년) 비과세 혜택을 받으면 장기간 돈이 묶인다는 단점이 있습니다.
중도 해지시에는 비과세 혜택을 받지 못하며,
납입원금보다 적은 금액을 인출은 가능하며 이 경우 isa 비과세 혜택은 유지됩니다.

또한 수수료 발생가 발생합니다. 
isa 통장은 약 0.1~2%의 수수료가 발생됩니다.
수익이 발생하면 괜찮지만 손해가 발생하면 손해에다가 수수료 까지 나가게 됩니다.

 

 

이 점 잘 고려하셔서 만드는 것이 좋아보입니다.

 

 

 

isa 통장 개설방법

그럼 개설은 어떻게 할 수 있을까요?

오프라인은 대부분 은행에서 가능
비대면 개설 가능한 곳은 삼성증권 어플에서 계좌개설하고 isa가입을 하실 수 있습니다.

 

 

이번에는 isa 통장에 대해서 알아보았습니다.

여러분들에게 도움이 되셨길 바라며 오늘도 좋은 하루 보내세요 !